انتقال وجه با کارت بانکی، پرداخت از طریق دستگاه کارتخوان و خرید اینترنتی به بخش مهمی از فعالیت های مالی روزانه تبدیل شده است. افزایش قیمت کالاها و خدمات نیز باعث شده سقف های قبلی تراکنش های بانکی برای بسیاری از خریدها و پرداخت ها کافی نباشد. به همین دلیل، بانک مرکزی محدودیت برخی خدمات بانکی را افزایش داده است.
بر اساس سقف های اعلام شده برای سال ۱۴۰۵، هر کارت بانکی امکان انتقال حداکثر ۱۵ میلیون تومان به روش کارت به کارت در شبانه روز را دارد. سقف خرید روزانه با کارت بانکی نیز به ۴۰۰ میلیون تومان رسیده و کاربران می توانند از طریق سامانه پل تا ۱۰۰ میلیون تومان به صورت لحظه ای انتقال دهند. سقف برداشت وجه نقد از خودپرداز نیز ۵۰۰ هزار تومان برای هر کارت در شبانه روز تعیین شده است.
سقف کارت به کارت روزانه چقدر است؟
کارت به کارت یکی از ساده ترین روش های انتقال وجه در ایران است و از طریق خودپرداز، همراه بانک، اینترنت بانک و برنامه های پرداخت انجام می شود. با این حال، سادگی این روش به معنای نامحدود بودن آن نیست. بانک مرکزی برای کاهش خطرهای امنیتی، کنترل تراکنش ها و جلوگیری از سوء استفاده، سقف مشخصی برای هر کارت مبدا تعیین کرده است.
سقف کارت به کارت در سال ۱۴۰۵ از ۱۰ میلیون تومان به ۱۵ میلیون تومان در شبانه روز افزایش یافته است. این محدودیت به ازای هر کارت مبدا محاسبه می شود؛ بنابراین مجموع انتقال های انجام شده از یک کارت نباید در یک شبانه روز از ۱۵ میلیون تومان بیشتر شود.
برای مثال، اگر فردی از یک کارت سه تراکنش ۵ میلیون تومانی انجام دهد، سقف روزانه آن کارت تکمیل می شود. استفاده از چند اپلیکیشن مختلف نیز محدودیت را تغییر نمی دهد، زیرا سقف در شبکه بانکی و بر اساس شماره کارت مبدا محاسبه می شود، نه بر اساس برنامه پرداخت.
آیا با چند کارت میتوان بیشتر از ۱۵ میلیون تومان انتقال داد؟
محدودیت کارت به کارت روی هر کارت مبدا اعمال می شود. در نتیجه، شخصی که چند کارت بانکی فعال دارد ممکن است بتواند از هر کارت تا سقف تعیین شده انتقال انجام دهد. البته انجام تعداد زیادی تراکنش یا جابه جایی مبالغ غیر متناسب با گردش معمول حساب می تواند باعث بررسی تراکنش از سوی بانک شود.
داشتن چند کارت به معنای نامحدود شدن انتقال وجه نیست. بانک ها علاوه بر شماره کارت، اطلاعات هویتی، کد ملی، نوع حساب، مبدا و مقصد وجه و الگوی تراکنش را نیز بررسی می کنند. در انتقال مبالغ بالا بهتر است به جای تقسیم پول میان چند کارت، از سامانه های رسمی انتقال وجه استفاده شود.
روش های مناسب برای مبالغ بیشتر عبارتند از:
- سامانه پل برای انتقال لحظه ای تا سقف مجاز
- سامانه پایا برای پرداخت های غیر فوری
- سامانه ساتنا برای انتقال مبالغ بالا
- انتقال حساب به حساب در داخل یک بانک
- مراجعه حضوری به شعبه برای پرداخت های خاص
سقف خرید با دستگاه کارتخوان چقدر است؟
خرید با دستگاه کارتخوان با کارت به کارت تفاوت دارد. مبلغ پرداخت شده از طریق دستگاه پوز یا درگاه اینترنتی مستقیما به عنوان تراکنش خرید ثبت می شود و به همین دلیل سقف آن بسیار بیشتر از انتقال کارت به کارت است. این روش برای خرید کالا، دریافت خدمات و پرداخت به فروشندگان دارای درگاه رسمی استفاده می شود.
سقف عمومی خرید با کارت بانکی در سال ۱۴۰۵ به ۴۰۰ میلیون تومان در روز افزایش یافته است. این سقف خرید از دستگاه کارتخوان و درگاه پرداخت اینترنتی را پوشش می دهد. سقف قبلی ۲۰۰ میلیون تومان بود و با مقررات جدید دو برابر شده است.
ممکن است بانک صادر کننده کارت یا سامانه پذیرنده، بر اساس نوع حساب، وضعیت مشتری، کنترل های امنیتی یا ماهیت کسب و کار محدودیت متفاوتی اعمال کند. بنابراین برای خریدهای بسیار سنگین بهتر است پیش از پرداخت، سقف کارت و امکان انجام تراکنش از بانک بررسی شود.
سقف کارت کشیدن در طلافروشی چقدر است؟
طلافروشی ها، نمایشگاه های خودرو، مراکز فروش کالای گران قیمت و بعضی کسب و کارهای خاص معمولا تراکنش هایی با مبلغ بالا دارند. انجام چنین خریدهایی علاوه بر سقف فنی کارت، ممکن است مشمول الزامات مالیاتی، مبارزه با پولشویی و ثبت هویت خریدار شود.
در حالت عمومی، سقف خرید با کارت بانکی همان ۴۰۰ میلیون تومان در روز است. با این حال، برای پرداخت مبالغ بیشتر ممکن است لازم باشد بخشی از مبلغ از طریق ساتنا، پایا، انتقال حساب به حساب یا روش مورد تایید فروشنده پرداخت شود.
در خرید طلا و سایر کالاهای گران قیمت باید رسید رسمی، مشخصات فروشنده، مبلغ دقیق و شرح معامله نگهداری شود. انتقال پول به کارت اشخاص ناشناس یا کارت هایی که متعلق به صاحب کسب و کار نیستند، می تواند پیگیری حقوقی و مالیاتی معامله را دشوار کند.
سقف برداشت از دستگاه خودپرداز چقدر است؟
برداشت پول نقد از خودپرداز با انتقال وجه یا خرید کارتی تفاوت دارد. این سقف بر اساس میزان اسکناس قابل توزیع، ظرفیت دستگاه ها و سیاست های بانک مرکزی تعیین می شود. به همین دلیل، مبلغ قابل برداشت از خودپرداز بسیار کمتر از سقف سایر تراکنش های بانکی است.
از تاریخ ۲۱ اسفند ۱۴۰۴، سقف برداشت وجه نقد از خودپرداز به ۵۰۰ هزار تومان برای هر کارت در شبانه روز افزایش یافت. این تغییر هم زمان با توزیع ایران چک های ۵۰۰ هزار تومانی در شبکه بانکی اجرا شد.
موجودی خودپرداز، نوع اسکناس داخل دستگاه و محدودیت بانک صادر کننده کارت می تواند روی مبلغ قابل برداشت تاثیر بگذارد. در برخی روزهای خاص مانند تعطیلات نوروز نیز ممکن است سقف برداشت با تصمیم موقت بانک مرکزی تغییر کند.
سقف انتقال وجه با سامانه پل چقدر است؟
سامانه پل یا پرداخت لحظه ای، برای انتقال سریع پول میان حساب های بانکی طراحی شده است. برخلاف کارت به کارت که به شماره کارت مقصد نیاز دارد، در سامانه پل معمولا انتقال با شماره شبا یا اطلاعات حساب انجام می شود. وجه نیز در شرایط عادی به صورت لحظه ای به حساب مقصد می رسد.
سقف انتقال وجه در سامانه پل از ۵۰ میلیون تومان به ۱۰۰ میلیون تومان افزایش یافته است. این سامانه برای افرادی مناسب است که مبلغ مورد نظر آن ها بیشتر از سقف کارت به کارت است، اما همچنان به انتقال سریع و بین بانکی نیاز دارند.
برای استفاده از پل باید همراه بانک یا اینترنت بانک مورد نظر از این سامانه پشتیبانی کند. بانک ممکن است برای تایید تراکنش، رمز پویا، احراز هویت تکمیلی یا اطلاعات مقصد را درخواست کند.
محدودیت تراکنش بانکی افراد زیر ۱۸ سال
حساب و کارت بانکی افراد زیر ۱۸ سال تابع مقررات جداگانه ای است. محدودیت این کارت ها با هدف کنترل ریسک مالی، حفاظت از دارایی افراد کم سن و جلوگیری از سوء استفاده از حساب کودکان و نوجوانان تعیین می شود.
برخلاف عدد ۱۰۰ میلیون تومان که گاهی به عنوان سقف خرید روزانه نوجوانان منتشر می شود، برخی منابع بانکی سقف خرید کارت افراد ۷ تا ۱۸ سال را ۵۰ میلیون تومان در روز و ۱۰۰ میلیون تومان در ماه اعلام کرده اند. محدودیت دقیق می تواند بر اساس سن، نوع حساب، بانک صادر کننده و وضعیت ولی قانونی متفاوت باشد.
والدین یا سرپرستان قانونی باید پیش از انجام پرداخت های بزرگ، محدودیت کارت را از بانک صادر کننده بررسی کنند. سقف خرید، برداشت نقدی و انتقال وجه این حساب ها لزوما با کارت افراد بزرگسال یکسان نیست.
جمع بندی
سقف کارت به کارت در سال ۱۴۰۵ برای هر کارت مبدا ۱۵ میلیون تومان در شبانه روز است. سقف خرید با کارت بانکی و دستگاه کارتخوان به ۴۰۰ میلیون تومان، سقف انتقال لحظه ای با سامانه پل به ۱۰۰ میلیون تومان و سقف برداشت وجه نقد از خودپرداز به ۵۰۰ هزار تومان رسیده است.
برای انتقال مبالغ بیشتر از سقف کارت به کارت، استفاده از پل، پایا، ساتنا یا انتقال حساب به حساب انتخاب مناسب تری است. کاربران باید توجه داشته باشند که سقف های اعلام شده حداکثر مجاز شبکه بانکی هستند و بانک صادر کننده کارت ممکن است بر اساس نوع حساب، سن مشتری، وضعیت امنیتی یا مقررات داخلی محدودیت کمتری اعمال کند. پیش از خرید یا انتقال مبالغ سنگین نیز بهتر است شرایط دقیق از بانک مبدا بررسی شود تا تراکنش در میانه پرداخت متوقف نشود.